Qui peut bénéficier du PTZ en 2026 ?

Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années. Des conditions de revenus et de zone géographique s'appliquent également.

Quel est le montant maximum du PTZ en 2026 ?

Le montant du PTZ dépend de la zone géographique, de la composition du foyer et du prix du logement. Il peut couvrir jusqu'à 50 % du coût de l'opération en zone A, dans la limite des plafonds fixés par décret.

Le PTZ est-il cumulable avec d'autres prêts ?

Oui, le PTZ se cumule avec un prêt immobilier classique, un prêt Action Logement, un prêt d'épargne logement (PEL/CEL) et d'autres aides locales. Il vient en complément du financement principal.

Le PTZ s'applique-t-il à l'ancien en 2026 ?

Oui, depuis 2024 le PTZ a été étendu à l'ancien avec travaux dans certaines zones, et au logement ancien sans travaux dans les zones B2 et C sous conditions. Vérifiez l'éligibilité de votre projet selon la zone.

Quand commence le remboursement du PTZ ?

Le PTZ bénéficie d'une période de différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus de l'emprunteur. Pendant cette période, aucune mensualité n'est due sur le PTZ.

PTZ 2026 : Simulateur et Conditions d'Éligibilité

PTZ 2026 : Êtes-vous Éligible ? Montants, Conditions et Simulateur

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Guide · Primo-accédant · Mis à jour mai 2026

On vous a dit « demandez le PTZ » — mais personne ne vous a vraiment expliqué ce que c’est, si vous y avez droit, et combien ça peut changer votre budget. Pourtant, pour un premier achat immobilier en 2026, le Prêt à Taux Zéro peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros empruntés à 0 % d’intérêt. Voici tout ce que vous devez savoir — en clair, sans détour.

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Simulateur PTZ

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Conditions 2026

Zones, revenus, bien

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À taux zéro

1. C’est quoi le PTZ, concrètement ?

Le PTZ — Prêt à Taux Zéro — c’est un prêt immobilier sur lequel vous ne payez aucun intérêt. L’État prend en charge ces intérêts à votre place. Vous remboursez uniquement le capital emprunté, sans un euro de plus.

Ce n’est pas un prêt autonome. Il vient en complément de votre crédit principal. Mais cette portion à 0 % peut représenter jusqu’à la moitié de votre achat dans certaines zones — ce qui allège considérablement vos mensualités ou raccourcit votre durée de remboursement.

En clairVous achetez un appartement à 200 000 €. Le PTZ couvre 80 000 € à 0 %. Vous empruntez les 120 000 € restants à la banque avec des intérêts. Résultat : vous payez des intérêts sur 120 000 € seulement, pas sur 200 000 €. L’économie peut dépasser 20 000 € selon le taux et la durée.

Ce que le PTZ vous apporte vraiment

0 % d’intérêt sur la part PTZ — vous remboursez ce que vous avez emprunté, rien de plus
Aucun frais de dossier sur cette partie du prêt
Jusqu’à 50 % du prix d’achat financé à taux zéro en zone tendue
Différé possible : vous pouvez ne pas rembourser le PTZ pendant 5 à 15 ans
Cumulable avec d’autres aides (Action Logement, APL accession, PAS…)
Ne finance pas l’intégralité de votre achat — un prêt principal reste nécessaire
Réservé à la résidence principale — pas pour un investissement locatif

ⓘ TAEG du PTZ : 0 %. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du PTZ est de 0 %, puisqu’il ne comporte ni intérêts ni frais. En revanche, votre prêt principal aura un TAEG qui dépend du marché et de votre profil — entre 3,40 % et 4,20 % début 2026 selon la Banque de France. Ces taux évoluent — comparez toujours plusieurs offres.

2. Êtes-vous éligible au PTZ 2026 ?

Trois conditions cumulatives. Si vous cochez les trois, vous pouvez faire une demande.

Condition 1 — Être primo-accédant

Vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. C’est la règle de base — et elle s’applique à toutes les personnes qui vivront dans le logement.

Bonne nouvelleÊtre propriétaire d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif ne bloque pas le PTZ. Ce qui compte, c’est uniquement votre résidence principale. Si vous êtes locataire depuis 2 ans ou plus, vous êtes primo-accédant.

Condition 2 — Vos revenus sous plafond

Le PTZ est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas certains seuils. Ces seuils varient selon votre zone géographique et le nombre de personnes dans votre foyer. On regarde votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 — soit votre avis d’imposition 2024 pour une demande en 2026.

Personnes dans le foyer	Zone A bis / A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	37 000 €	30 000 €	27 000 €	24 000 €
2 personnes	51 800 €	42 000 €	37 800 €	33 600 €
3 personnes	62 900 €	51 000 €	45 900 €	40 800 €
4 personnes	74 000 €	60 000 €	54 000 €	48 000 €
5 personnes et +	85 100 €	69 000 €	62 100 €	55 200 €

Plafonds indicatifs — à confirmer sur service-public.fr, ces montants pouvant être révisés chaque année.

Condition 3 — Le bon type de logement

Type de bien	PTZ possible ?	Condition
Logement neuf (toutes zones)	✅ Oui	Construction ou achat sur plan (VEFA)
Logement ancien avec travaux	✅ Oui	Travaux ≥ 25 % du coût total de l’opération
Logement HLM racheté	✅ Oui	Rachat de votre logement social actuel
Logement ancien sans travaux	❌ Non	—
Résidence secondaire	❌ Non	Uniquement pour la résidence principale
Investissement locatif	❌ Non	—

3. Votre zone géographique : A, B1, B2 ou C ?

La France est divisée en 4 zones selon la tension du marché immobilier local. Plus vous êtes dans une grande ville, plus la zone est tendue — et plus le PTZ est généreux.

⚠ Comment connaître votre zone ?Rendez-vous sur service-public.fr et cherchez « zone PTZ » avec le nom de votre commune. Attention : certaines communes ont changé de zone récemment. Vérifiez avant de calculer.

Zone	Exemples de villes	PTZ max (neuf)
A bis	Paris + 76 communes IDF	50 % du prix
A	Lyon, Marseille, Bordeaux, Côte d’Azur	50 % du prix
B1	Toulouse, Nantes, Strasbourg, Rennes, DOM	40 % du prix
B2	Villes de 50 000 à 250 000 habitants	40 % du prix
C	Reste de la France, zones rurales	40 % du prix

4. Simulateur PTZ 2026 — estimez votre montant

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Type de bien

Prix total d’achat (€)

Personnes dans le foyer

Revenu fiscal de référence du foyer (avis d’imposition 2024, en €)

Montant PTZ estimé

—

⚠ Estimation indicative basée sur les règles générales du PTZ 2026. Le montant exact est calculé par votre banque ou courtier selon votre dossier complet. Nous ne garantissons pas l’obtention du prêt ni ce montant.

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5. Combien pouvez-vous obtenir ?

Le montant du PTZ est plafonné. Il ne peut pas dépasser un certain pourcentage d’un plafond de prix fixé selon votre zone et la taille de votre foyer. Voici les montants maximaux :

Zone	1 pers.	2 pers.	3 pers.	4 pers.	5 pers. +
A bis / A	150 000 €	210 000 €	255 000 €	300 000 €	345 000 €
B1	135 000 €	189 000 €	229 500 €	270 000 €	310 500 €
B2	110 000 €	154 000 €	187 000 €	220 000 €	253 000 €
C	100 000 €	140 000 €	170 000 €	200 000 €	230 000 €

Montants indicatifs pour les logements neufs. À confirmer auprès de votre banque ou courtier.

✅ Exemple concret — Marie et Julien à Nantes (zone B1)Ce couple achète un appartement neuf à 280 000 €. Ils sont 2 dans le foyer. Le plafond d’opération en B1 pour 2 personnes est de 378 000 €. Le PTZ couvre 40 % soit 280 000 × 40 % = 112 000 € à taux zéro. Ils financent les 168 000 € restants avec leur prêt principal. Ces chiffres sont indicatifs — consultez un courtier pour votre situation.

6. Quand commencez-vous à rembourser le PTZ ?

C’est souvent la bonne surprise du PTZ : vous n’êtes pas forcément obligé de le rembourser tout de suite. C’est le différé de remboursement — une période pendant laquelle vous remboursez uniquement votre prêt principal.

Plus vos revenus sont modestes, plus la période de différé est longue. C’est l’un des aspects les plus avantageux du dispositif pour les ménages qui débutent.

Tranche de revenus	Période de différé	Durée totale du PTZ
Tranche 1 — revenus modestes	15 ans	25 ans
Tranche 2	10 ans	22 ans
Tranche 3	5 ans	20 ans
Tranche 4 — revenus plus élevés	Aucun différé	15 ans

7. Comment obtenir le PTZ — les étapes concrètes

Pas de démarche spéciale à faire auprès de l’État. C’est votre banque ou votre courtier qui instruit le dossier et distribue le prêt. Voici le parcours type.

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Zone, revenus, statut primo-accédant : 5 minutes sur service-public.fr ou avec notre simulateur suffisent pour savoir si vous pouvez faire une demande.

Trouvez le bon bien

Neuf, sur plan, ou ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût total. Vérifiez ce point avant de signer le compromis de vente.

Consultez un courtier ou votre banque

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Avis d’imposition 2024, 3 derniers bulletins de salaire, compromis de vente signé, pièce d’identité. Votre courtier vous indiquera exactement ce qu’il faut.

Signez chez le notaire

La loi vous impose un délai de réflexion de 10 jours après réception de l’offre de prêt. Le PTZ est versé le jour de la signature de l’acte authentique.

8. Vos questions fréquentes

Je loue depuis 3 ans — suis-je bien primo-accédant ?

Oui. La condition est de ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. Être locataire pendant cette période remplit parfaitement cette condition.

Peut-on cumuler le PTZ avec le prêt Action Logement ?

Oui. Le PTZ se cumule avec le prêt Action Logement (ex-1 % patronal), l’APL accession, le PAS et d’autres dispositifs. L’ensemble des prêts ne doit pas dépasser le prix d’achat du bien.

Peut-on revendre son bien avant d’avoir remboursé le PTZ ?

Oui. En cas de revente, le PTZ est remboursé par anticipation, comme votre prêt principal. Il n’y a pas de pénalités spécifiques liées au PTZ pour un remboursement anticipé.

Le PTZ fonctionne-t-il pour un achat en zone rurale ?

Oui. Depuis la réforme de 2024 maintenue en 2026, le PTZ s’applique à l’ensemble du territoire pour les logements neufs, et aux logements anciens avec travaux (≥ 25 %) dans toutes les zones — y compris la zone C.

Que se passe-t-il si mes revenus dépassent légèrement le plafond ?

Si vos revenus dépassent le plafond de votre zone, vous n’êtes pas éligible au PTZ. Il n’existe pas de dérogation sur ce critère. En revanche, d’autres dispositifs peuvent vous aider : prêt Action Logement, PAS, etc. Un courtier peut vous orienter vers les solutions adaptées à votre profil.

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Sources : Service-Public.fr — PTZ : prêt à taux zéro · ANIL — Agence nationale pour l’information sur le logement · Banque de France — Observatoire du crédit immobilier, 2026
Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé ni un conseil en investissement au sens réglementaire. Les conditions du PTZ peuvent évoluer — vérifiez les informations en vigueur sur service-public.fr ou auprès d’un professionnel. Nous ne garantissons aucun résultat financier.