PTZ 2026 : combien pouvez-vous emprunter à taux zéro ?
Vous achetez votre premier logement et quelqu’un vous a dit : « Demandez le PTZ. » Mais c’est quoi exactement ? Est-ce que vous y avez droit ? Et combien ça représente concrètement ?
La bonne nouvelle : le PTZ peut vous faire économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier. Ce guide vous explique tout en clair — les conditions, les montants, et comment l’obtenir — même si c’est la première fois que vous entendez ce mot.
1. C’est quoi le PTZ, concrètement ?
Le PTZ, c’est le Prêt à Taux Zéro. Autrement dit : l’État vous prête de l’argent gratuitement pour acheter votre résidence principale. Pas d’intérêts, pas de frais de dossier sur cette partie du crédit.
Il ne remplace pas votre crédit immobilier classique — il vient s’y ajouter. Par exemple, si votre logement coûte 200 000 €, le PTZ pourrait en couvrir 80 000 € à 0 %, et vous empruntez le reste auprès de votre banque normalement.
Ce que le PTZ vous apporte vraiment
- Taux d’intérêt à 0 % — vous ne payez aucun intérêt sur la partie PTZ
- Aucun frais de dossier sur ce prêt
- Peut financer jusqu’à 50 % du prix d’achat dans les grandes villes
- Différé possible : vous ne commencez pas à rembourser tout de suite (voir section 6)
- Cumulable avec d’autres aides comme Action Logement
- Ne couvre pas tout votre achat — vous aurez quand même un crédit classique en complément
- Uniquement pour votre résidence principale — pas pour un investissement locatif
2. Êtes-vous éligible au PTZ 2026 ?
Trois conditions doivent être réunies pour obtenir le PTZ. Si vous cochez les trois cases, vous pouvez faire une demande.
Condition 1 — Être primo-accédant
Vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années. C’est la règle principale.
Condition 2 — Vos revenus ne dépassent pas un plafond
Le PTZ est réservé aux ménages dont les revenus restent sous un certain seuil. Ce plafond dépend de deux choses : où vous achetez (la zone géographique) et combien de personnes vivront dans le logement.
On regarde votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 — c’est-à-dire la case « Revenu fiscal de référence » sur votre avis d’imposition de 2024 (pour une demande en 2026).
| Personnes dans le logement | Zone A bis / A (Paris, Lyon…) | Zone B1 (grandes villes) | Zone B2 | Zone C (reste de la France) |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 personnes | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 personnes | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 personnes | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 personnes et + | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
Plafonds de revenus indicatifs — à confirmer sur service-public.fr, ces montants pouvant être révisés.
Condition 3 — Le bon type de logement
Vous ne pouvez pas utiliser le PTZ pour n’importe quel achat. Voici ce qui est accepté ou non :
| Type de bien | PTZ possible ? | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|---|
| Logement neuf (toutes zones) | ✅ Oui | Construction ou achat sur plan (VEFA) |
| Logement ancien à rénover | ✅ Oui | Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total |
| Logement HLM racheté | ✅ Oui | Si vous rachetez votre logement social |
| Logement ancien sans travaux | ❌ Non | — |
| Résidence secondaire | ❌ Non | Uniquement pour la résidence principale |
| Investissement locatif | ❌ Non | — |
3. Votre zone géographique : A, B1, B2 ou C ?
La France est découpée en 4 zones selon la tension du marché immobilier local. Plus vous êtes dans une zone tendue (grandes villes), plus le PTZ est généreux.
| Zone | Exemples de villes | PTZ max (% du prix) |
|---|---|---|
| A bis | Paris et 76 communes en Île-de-France | 50 % (neuf) |
| A | Lyon, Marseille, Bordeaux, Côte d’Azur, grande couronne IDF | 50 % (neuf) |
| B1 | Toulouse, Nantes, Strasbourg, Lille, Rennes, DOM | 40 % |
| B2 | Villes de 50 000 à 250 000 habitants | 40 % |
| C | Le reste de la France (zones rurales et petites villes) | 40 % |
4. Combien pouvez-vous obtenir ? Testez le simulateur
Remplissez les 5 champs ci-dessous pour obtenir une estimation de votre PTZ en quelques secondes. Pas besoin de créer un compte.
⚠ Résultat indicatif uniquement. Ce simulateur applique les règles générales du PTZ 2026. Le montant exact sera calculé par votre banque ou courtier selon votre dossier complet. Nous ne garantissons pas l’obtention du prêt.
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5. Les montants maximaux selon votre profil
Le PTZ a un plafond. Il ne peut pas dépasser un certain montant, calculé à partir du prix de votre logement (avec un maximum selon votre zone) multiplié par un pourcentage.
Voici les montants maximaux pour les situations les plus courantes :
| Zone | 1 pers. | 2 pers. | 3 pers. | 4 pers. | 5 pers. + |
|---|---|---|---|---|---|
| A bis / A | 150 000 € | 210 000 € | 255 000 € | 300 000 € | 345 000 € |
| B1 | 135 000 € | 189 000 € | 229 500 € | 270 000 € | 310 500 € |
| B2 | 110 000 € | 154 000 € | 187 000 € | 220 000 € | 253 000 € |
| C | 100 000 € | 140 000 € | 170 000 € | 200 000 € | 230 000 € |
Montants indicatifs pour les logements neufs — à confirmer auprès de votre banque.
6. Quand commencez-vous à rembourser le PTZ ?
C’est souvent la surprise la plus agréable du PTZ : vous n’avez pas forcément à le rembourser tout de suite. C’est ce qu’on appelle le différé de remboursement.
La durée du différé dépend de vos revenus : plus ils sont modestes, plus le différé est long (et donc plus l’aide est avantageuse).
| Vos revenus | Différé (vous ne remboursez pas le PTZ pendant…) | Durée totale du PTZ |
|---|---|---|
| Tranche 1 — revenus modestes | 15 ans | 25 ans |
| Tranche 2 | 10 ans | 22 ans |
| Tranche 3 | 5 ans | 20 ans |
| Tranche 4 — revenus plus élevés | Aucun différé | 15 ans |
7. Comment obtenir votre PTZ ? Les étapes
Bonne nouvelle : vous n’avez pas de démarche spéciale à faire auprès de l’État. C’est votre banque (ou votre courtier) qui s’occupe de tout. Voici comment ça se passe :
8. Vos questions fréquentes
Prêt à connaître votre financement exact ?
Une simulation complète avec un courtier prend moins de 15 minutes. Vous repartez avec une estimation précise de votre PTZ, votre taux de prêt et votre mensualité totale.
Service-Public.fr — PTZ : prêt à taux zéro
ANIL — Agence nationale pour l’information sur le logement
Banque de France — Observatoire du crédit immobilier, janvier 2026
Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les conditions du PTZ peuvent évoluer — vérifiez les informations en vigueur sur service-public.fr ou auprès d’un professionnel. Nous ne garantissons aucun résultat financier.